Метры в квадрате

Свое новое жилье по-прежнему остается роскошью, доступной немногим

Квартирный вопрос в Украине всегда стоял остро. Сумы и Сумская область – не исключение. Свое жилье по-прежнему остается роскошью, доступной немногим. Причем даже на вторичном рынке. Для тех, кто не в состоянии сразу выложить кругленькую сумму, все же есть альтернатива. Но она тоже стоит весьма недешево.

В банк за кредитом
Не все банки и банковские отделения в нашем городе возьмутся выдать вам кредит на покупку квартиры. После небольшой прогулки по сумским представительствам всевозможных банков нам удалось выяснить ряд требований банков к заемщиках и те условия, на которых банки сегодня предоставляют кредиты.
Стать клиентом банка и взять деньги на покупку жилья можно только в случае если вам от 21 года до 65 лет. Условия каждый выбирает для себя сам, но в большинстве случаев залогом для банка становится приобретаемое в кредит жилье. Есть еще ряд условий, которые могут варьироваться в зависимости от банка к банку. Первое, что необходимо знать, когда берешь кредит в любом банковском отделении – это перечень обязательных для подачи в банк документов. Обычно эта информация озвучивается клиентам банковским менеджером по кредитам до заключения договора. Среди обязательных документов могут быть копия паспорта, документы об образовании, справка о доходах и стаже трудовой деятельности. Выдавая кредиты, банки следят за тем, чтобы взносы по выплатам не превышали 30–50% дохода заемщика. Это же правило касается и первого взноса по ипотеке. Кредит на квартиру выдается на срок до 40 лет. Минимальная сумма первоначального взноса составляет от 0% до 30%. В связи с нестабильной ситуацией в стране банки буквально каждый день пересчитывают проценты по кредиту. Минимальные проценты за пользование кредитом может достигать 9%. На сумму, выданную наличными, в банке пользователь кредита приобретает жилье и выплачивает ипотеку в установленные договором сроки равными платежами. Процент по кредиту вносится ежемесячно. Купленная квартира является обеспечением по кредитному договору и остается залоговым имуществом банка до момента полной выплаты долга.

Треть безвозмездно
Если у вас нет возможности взять кредит на покупку жилья в банке, есть другие варианты – правительство дает такую возможность. Но не спешите радоваться – на бесплатное жилье, если вы не работник СБУ, МВД, других силовых структур и не относитесь к двум десяткам льготных категорий граждан, рассчитывать не стоит. Однако государство готово заплатить за вас 30% стоимости понравившейся вам квартиры в рамках программы «Доступное жилье», которая работает уже несколько лет. Эти деньги отдавать не нужно – это безвозвратная государственная помощь. Остальные 70% стоимости квартиры вам придется оплачивать самим. Таким образом, если взять среднюю стоимость двухкомнатной квартиры в Сумах в 270 тыс. грн., из своего кошелька (родственников, кредитных счетов банка) нужно заплатить 189 тыс. грн. Для некоторых сумчан такое предложение выглядит заманчиво. Однако не все так просто. У государства к вам есть несколько условий. (См. «Условия участия в программе «Доступное жилье»). И еще – за вас готовы заплатить не всю сумму, а только в рамках нормативной оценки квадратного метра – в 2012 г. это 4934 грн./кв. м. Если застройщик определил стоимость квадратного метра в выбранном вами жилье выше, чем нормативная оценка, разницу между ней и реальной стоимостью (кроме 70%) придется доплатить. Таким образом, реально госпомощь может оказаться меньше 30% стоимости жилья. Также придется доплатить, если размер квартиры больше нормы.
Исполнителем программы на Сумщине является региональное управление Государственного специализированного финансового учреждения «Государственный Фонд содействия молодежному жилищному строительству» (ГСФУ ГФСМЖС), которое находится по адресу: ул. Троицкая, 21. Именно туда необходимо обращаться за консультацией. Насколько реально получить жилье по этой программе? Судите сами – за 2010-2011 гг. в области ею воспользовались 59 семей -дома сдавалисв Сумах.
Причина этого ясна: ипотечные программы в банках недешевы, а выложить значительные суммы наличными могут не многие. К тому же после покупки квартиры надо сделать в ней ремонт, а это еще минимум 15-20 тыс. грн.
К тому же программа финансируется не очень щедро. В 2011 г. на ее реализацию в области было выделено 3,2 млн грн. «Планируем, что в 2012 г. программой «Доступное жилье» смогут воспользоваться уже болюше чем 100 семей», – говорит директор регионального управления ГСФУ ГФСМЖС Владимир БРАТУШКА. Адреса домов, которые будут финансироваться по программе в 2012 г., можно посмотреть в табл.1.
Молодым дорога
Если же вам нет 35 лет (а в отдельных случаях 40 лет), то «Фонд…» может предложить вам более выгодную программу – получение беспроцентного кредита на жилье на срок до 30 лет. И в этом случае вас готовы предоставить кредит не всю стоимости будущего жилья , а лишь в рамках нормативной оценки квадратного метра – в 2012 г. она составляет 4553 грн./кв. м. Разницу между нею и реальной стоимостью квадратного метра также придется доплачивать. Также придется доплатить, если размер квартиры больше нормы.
Впрочем, сумму выплат можно уменьшить, если вы решили стать многодетной семьей. После появления второго ребенка вам не придется платить 25% от суммы кредита, а после рождения третьего вам и вовсе спишут половину взятой вами суммы.
Если вы прошли все процедуры, можете ожидать своей очереди на получение кредита – на этот вид кредитования средств тоже недостаточно. Скорее всего, ожидание затянется надолго. В 2011 г. в области из средств, поступивших из госбюджета, было выдано всего 18 кредитов. Еще семь кредитов было выдано за счет местных бюджетов – тут уж повезло тем, чей возраст не достиг 40 лет. «Не все так безнадежно. Многие клиенты, когда подходит их очередь на кредит, отказываются от него по разным причинам, часто из-за невозможности платить. Тогда возможность взять кредит получают следующие очередники», – говорит директор регионального управления ГСФУ ГФСМЖС Владимир Братушка. К тому же в 2012 г. Сумщине из Госбюджета должно быть выделено на кредитование на 660 тыс. грн. больше, чем в 2011 г. (2,3 млн грн.).
Кроме того, «Фонд…» может предложить еще и льготное кредитование за счет собственных уставных средств фонда. Им на Сумщине в 2011 г. воспльзовались всего восемь семей. В этом году кредит получила одна семья, еще две стоят на очереди.
Но даже если на словах получается вполне понятная история, в реальности, для того чтобы обзавестись жильем, нужно быть либо сказочно богатым человеком, либо зарабатывать как минимум пять тыс. грн. в месяц, чтобы справляться и с обязательными платежами за кредит, и с процентами. К тому же и молодежные программы не так доступны, как может показаться. В общем, обычному сумчанину со средней зарплатой в 1,7 -2 тыс. грн. все вышеописанное вряд ли по карману. Остается полагаться только на съемное жилье или помощь родителей.

Государство требует
Основные условия участия в программе «Доступное жилье»:
1. Находиться на квартирном учете.
2. Исходить из ограничения площади будущей квартиры (21 кв. м на человека +10 кв. м на семью).
3. Внести 30% стоимости жилья.
4. Выбрать квартиру из определенного перечня.

«Молодежное кредитование»:
1. Находиться на квартирном учете.
2. Исходить на ограничение площади будущей квартиры (21 кв. м на человека +20,5 кв м на семью).
3. Пройти рейтингование по определенным параметрам.
4. Внести сразу 6% от предусмотренной стоимости строительства или экспертной оценки (двумя частями).
5. Выбрать квартиру из определенного перечня.
6. Застраховать квартиру.

Личные истории
Просто повезло
Доцент кафедры экономической кибернетики Украинской академии банковского дела Лариса ПЕРХУН обратилась в «Фонд…» в 2003 г. «Моя семья жила в общежитии, и никаких перспектив получить жилье у нас не было. Кредиты в банках были просто неподъемные», – говорит она. Варианты получения квартиры ей предложили практически сразу – в одном из строящихся тогда домов по ул. Интернационалистов. Так уж получилось, что многие участники очереди отказывались от получения квартир, поскольку не могли внести разницу между нормативной и реальной стоимостью. Семье же Ларисы Перхун повезло и в этом – сумма разницы в выбранной ею квартире площадью 64,3 кв. м оказалось небольшой. Нелегко было найти первоначальный взнос – 7 тыс. грн., немалыми оказались и ежеквартальные платежи – после получения квартиры в 2004 г.600 грн. были значительной суммой. «Не жалею, что согласились. Если бы была возможность, взяли бы еще», – улыбается Лариса Перхун.
“Чуть” земли и ничего
А вот молодому юристу Дмитрию ЛАНТУШЕНКО не повезло. В 2008 г. он и шесть его коллег по молодежной организации «Студенческая республика» решили проявить инициативу и построить для себя квартиры в рамках программы «Доступное жилье». Предполагалось, что органы местного самоуправления выделят под три многоквартирных дома земельный участок, подведут коммуникации, а Госбюджет выделит 30% на строительство. Остальные 70% должны были найти будущие хозяева квартир. Земельные участки в районе старого аэропорта Сум в 2010 г. были выделены. Причем пришлось платить за получение акта на землю и за смену целевого назначения земли. За счет средств ребят архитектор изготовил эскизный проект. И на этом все заглохло, несмотря на обещанную поддержку губернатора Юрия Чмыря. «У нас было много встреч и обещаний, тыкались-мыкались, пока нам не сказали, что мы вообще не можем участвовать ни в какой из госпрограмм, поскольку являемся собственниками земли, да и на очереди не стоим. А средств строить у нас нет», – разводит руками Дмитрий Лантушенко.

Справка 1:
Условия кредитования:
– процентная ставка переменная (плавающая) составляет – 19-22% годовых в гривне и 12-16% в валюте;
– максимальный срок кредитования – от 20 до 40 лет;
– авансовый платеж – от 9 до 30% от общей стоимости жилья;
– объект залога – квартира, покупаемая в кредит;
– валюта – гривна;
– одноразовая комиссия банка – 1-0,99% от суммы кредита.

Справка 2:
Дополнительные условия для выдачи кредита:
– клиент должен постоянно проживать или иметь постоянное место работы в том же регионе, что и отделение банка, в котором будет оформлен кредитный договор;
– потенциальными заемщиками могут быть лица в возрасте от 21 года до 65 лет. В отдельных случаях, если возраст заемщика не достиг 21 года или превышает 65 лет, по усмотрению банка может быть принято индивидуальное положительное решение о выдаче кредита;
– соответствие клиента основным требованиям банка, в частности, достаточная платежеспособность. При оценке финансового состояния заемщика также учитываются альтернативные источники получения средств;

Справка 3:
Дополнительные расходы заемщика:
– страхование объекта залога – 0,3% от суммы обеспечения;
– расходы на нотариальное оформление договора ипотеки;
– расходы на расчетно-кассовое обслуживание.