Кредит или долговая яма?

Повышение банками процентных ставок по кредитам не всегда законно

Осенью клиенты украинских банков начали массово получать письма, в которых говорится о повышении процентных ставок по уже выданным кредитам. Возникает вопрос: насколько законно требование банка о повышении фиксированной процентной ставки? Такое условие должно содержаться в кредитном договоре. Если его нет — требование банка заведомо незаконно.

Если такая возможность в договоре предусмотрена, банк может изменить процентную ставку путем подписания дополнительного соглашения. Однако клиенту, прежде чем подписывать такое соглашение, следует убедиться в обоснованности требований банка.

Действующее законодательство дает банкам право изменять процентную ставку только в случае изменения учетной ставки НБУ или наступления иного события, которое имеет непосредственное влияние на стоимость кредитных ресурсов банка и не зависит от воли сторон. Банки не имеют права изменять процентную ставку в одностороннем порядке (изменение кредитной политики банка).

Обстоятельства, на которые банки ссылаются в письмах о повышении процентных ставок, не являются для них внезапными. Так, повышение учетной ставки НБУ до 12% произошло в апреле, а вносить изменения в договора о повышении кредитных ставок банки начали только осенью. Если бы это действительно было существенным для банка, он бы отреагировал немедленно, а не ждал полгода.

Во всех других случаях, например, когда банк ссылается на подорожание стоимости кредитных средств на межбанковском рынке или ухудшение экономической ситуации в стране, обосновать, как именно это повлияло на процентную ставку по ранее выданному кредиту, будет довольно сложно, не говоря уже о требовании отразить эту взаимосвязь в виде конкретной математической формулы. Такое требование предусмотрено законодательством.

Заемщик, получивший от банка письмо о необходимости подписания дополнительного соглашения к кредитному договору (касательно увеличения процентной ставки), должен ответить банку о своем несогласии по изложенным выше мотивам. А в случае, если банк продолжает настаивать на своем, готовить документы в суд.