Що потрібно знати про банківську картку з кредитним лімітом?

Представники старшого покоління напевно ще пам’ятають Остапа Бендера, головного персонажа роману «Золоте теля». Як «великий комбінатор» разом із компанією ганявся за підпільним мільйонером Корейком, щоб забрати у нього горезвісний мільйон. Сьогодні все набагато простіше. Існує карта з кредитним лімітом до мільйона гривень, яка робить непотрібною гонитву за мільйонерами. Така картка вас самого зробить мільйонером. А оформити її можна, наприклад, у Банку Кредит Дніпро.

Банк Кредит Дніпро: коротко про кредитну картку

Параметри картки:

• Величина кредиту – до 1 млн. грн.;
• Строк кредитування – п’ять років (після закінчення цього часу період користування кредитом автоматично продовжується знову на п’ять років, якщо тільки банк заздалегідь не повідомить клієнта про закінчення кредитування);
• Пільговий період дії кредиту – 67 днів;
• Відсоткова ставка: протягом пільгового періоду – 0,01% річних, базова ставка – 3,2% на місяць (приблизно 38,4% річних), за порушення зобов’язань щодо повернення кредитних коштів – 56% річних, реальна річна відсоткова ставка: 47,6%;
• Мінімальний щомісячний платіж: 2% від суми заборгованості або 100% у разі заборгованості менше 100 грн, плюс нараховані відсотки;
• Комісія за зняття кредитних коштів – 4%.

Як оформити кредитну картку:

• Потрібно бути громадянином України віком 20-69 років, мати паспорт та ІПН;
• Заповнити онлайн-заявку на сайті банку – вказати в ній своє ім’я, номер телефону та ІПН;
• Дочекатися дзвінка фахівця банку й уточнити з ним деталі кредиту.

Як бачимо, оформити в банку картку з кредитним лімітом не становить особливої проблеми. Однак нерідко виникають проблеми з поверненням позикових коштів. Нижче про це дещо детальніше.

Банк Кредит Дніпро: рекомендації щодо безпечного використання кредитної картки Gold

1. Перед відкриттям кредитної картки уважно ознайомтеся з умовами обслуговування, включно з процентними ставками, комісіями за зняття готівки та іншими можливими зборами;

2. Прагніть погашати заборгованість за кредитом у пільговий період. Якщо ви повністю погасите заборгованість до закінчення пільгового періоду (до 67 днів), то відсоток за користування позиковими коштами складе всього 0,01% річних;

3. Стежте за термінами платежів. Якщо не вдалося погасити заборгованість до закінчення пільгового періоду, погашайте, дотримуючись такого графіка. Перший платіж необхідно внести з 6 числа місяця, наступного за місяцем використання кредиту, по 5 число місяця, що йде через один місяць після місяця використання кредиту. Наступні платежі – щомісяця до 5 числа;

4. Обмежте або зовсім уникайте зняття готівки, оскільки воно обкладається досить високою комісією 4%. Краще використовувати картку для безготівкових розрахунків;

5. Контролюйте витрати – використовуйте мобільний додаток або інтернет-банкінг для відстеження транзакцій і своєчасного погашення заборгованості;

6. Користуйтеся кешбеком – оплачуйте покупки карткою, щоб отримувати до 20% повернення коштів.

Правильне використання кредитної картки Gold від Банку Кредит Дніпро допоможе вам ефективно управляти своїми фінансами, уникати зайвих витрат та отримувати додаткові переваги. Однак є «але» – це фінансові шахраї, які, подібно до Остапа Бендера, такі собі «ідейні борці за грошові знаки», спеціалізуються на карткових аферах.

Найпоширеніші схеми доступу до кредитних карток і поради щодо їх захисту

1. Фішинг (через e-mail, SMS, месенджери)

Суть схеми:

Шахраї розсилають підроблені листи, SMS або повідомлення в месенджерах від імені банку, в яких просять підтвердити дані картки або перейти за посиланням.

Як захиститися:

• Ніколи не переходьте за підозрілими посиланнями;
• Не вводьте дані картки на сумнівних сайтах;
• Банк ніколи не просить надати PIN-код, CVV або пароль до інтернет-банкінгу через e-mail або SMS.

2. Вішинг (телефонне шахрайство)

Суть схеми:

Шахрай телефонує під виглядом співробітника банку і повідомляє про «підозрілу активність» на вашій картці, а потім просить назвати код з SMS або дані картки.

Як захиститися:

• Не повідомляйте дані картки та коди з SMS навіть співробітнику банку – це заборонено;
• Передзвоніть у банк самостійно за офіційним номером, якщо є сумніви.

3. Скімінг (пристрій на банкоматі)

Суть схеми:

На банкомат встановлюють накладні пристрої, які зчитують дані картки і приховані камери, що записують PIN-код.

Як захиститися:

• Оглядайте банкомат перед використанням: перевірте, чи не бовтаються клавіатура або картоприймач;
• Під час введення PIN-коду прикривайте клавіатуру рукою.

4. Підроблені інтернет-магазини

Суть схеми:

Створюються сайти, зовні схожі на реальні магазини, де після «оформлення замовлення» просять ввести дані картки – гроші списуються, товару немає.

Як захиститися:

• Перевіряйте URL сайту, наявність HTTPS та інформацію про продавця;
• Шукайте відгуки в інтернеті;
• Використовуйте окрему віртуальну картку з невеликим лімітом для онлайн-платежів.

5. Соціальна інженерія (через O*X, соцмережі, Telegram)

Суть схеми:

Шахраї прикидаються покупцями або продавцями. Наприклад, просять «верифікувати платіж» і надсилають фальшиву форму оплати, де ви вводите свої дані.

Як захиститися:

• Не переходьте за посиланнями, надісланими незнайомцями;
• Ніколи не вводьте дані картки на невідомих платформах;
• Використовуйте тільки офіційні платіжні інструменти платформ.

Загальні поради для захисту:

• Підключіть двофакторну автентифікацію та повідомлення про транзакції;
• Встановіть ліміти на оплату і зняття коштів;
• Користуйтеся офіційним додатком банку і регулярно оновлюйте його;
• Зберігайте картку в захищеному місці, не передавайте її третім особам.

Якщо виявили факт або підозрюєте наявність шахрайства – негайно телефонуйте в банк і блокуйте картку!

Ліцензія НБУ №70 від 22.10.2018 р.

Реклама