Банки: поради споживачам від “а” до “я”

Сьогодні вкрай складно уявити бізнес, роботу і повсякденний побут дорослого українця без інтернет-банкінгу – форми обслуговування клієнтів, за якої банки надають свої послуги в онлайні за допомогою спеціального сайту або мобільного додатка. Завдяки інтернет-банкінгу споживачі, як юридичні, так і фізичні особи, можуть вирішувати великий перелік комерційних, споживчих і фінансових завдань. Якщо говорити зовсім коротко, то інтернет-банкінг – це інструмент. А як будь-який інструмент, він вимагає від користувача відповідних знань і навичок. В іншому разі інструмент не тільки не виконає своїх прямих функцій, а й може нашкодити. Щоб цього не сталося, потрібно мати певні знання, як правильно користуватися інструментом, у нашому випадку інтернет-банкінгом.

У зв’язку з цим хочемо звернути вашу увагу на онлайн-сервіс Rate. Цей сервіс заточений на інформації про курси валют. Але є на сайті сервісу аналітика і прогнози фінансових експертів, а також чимало корисної та актуальної інформації, присвяченої інвестиціям, кредитам, електронним платежам і банкам. В останньому розділі зібрано практичні поради, як слід чинити споживачеві банківських послуг, коли він уперше користується будь-якою послугою або в нього виникла проблема при зверненні до неї.

Фінансова абетка для споживачів банківських послуг

Нижче ми склали список деяких найбільш затребуваних, на наш погляд, порад, назви яких починаються зі слова “Як”. Ці поради можна прочитати на сервісі Rate.

• Вивести кошти PayPal на банківську карту;
• Змінити кредитний ліміт у тому чи іншому банку;
• Змінити номер телефону, до якого прив’язаний акаунт в інтернет-банкінгу;
• Заблокувати банківську картку;
• Зареєструватися в інтернет-банкінгу;
• Зайти в інтернет-банкінг, не вказуючи номер телефону;
• Оплатити комунальні послуги за допомогою інтернет-банкінгу;
• Відкрити рахунок ФОП у банку;
• Скасувати банківський платіж;
• Переказати гроші з однієї картки на іншу в інтернет-банкінгу;
• Отримати грошовий переказ, включно з міжнародним, через інтернет-банкінг;
• Поповнити банківську картку;
• Розблокувати акаунт в інтернет-банкінгу;
• Створити віртуальну карту;
• Створити електронний ключ і знати, для яких цілей він потрібен;
• Дізнатися залишок кредитних коштів тощо.

Для розширення фінансового кругозору наших читачів і розуміння ролі інтернет-банкінгу у сфері міжнародної банківської справи ми вирішили розглянути тему, позначену в наступному заголовку.

Особливості інтернет-банкінгу в різних країнах

Для прикладу ми взяли Німеччину, США та Францію. Інтернет-банкінг у цих розвинених країнах має свої унікальні особливості та відмінності, які пов’язані із законодавством, рівнем цифровізації, уподобаннями користувачів і безпекою. Давайте розглянемо основні особливості для кожної з цих країн.

Німеччина

• Високі стандарти безпеки. Німецькі банки активно використовують двофакторну аутентифікацію і TAN-коди (Transaction Authentication Numbers) для підтвердження транзакцій;
• Високий рівень довіри. Німецькі користувачі традиційно обережні та віддають перевагу банкам із надійною репутацією та високим рівнем безпеки. Більшість банківських установ у Німеччині відповідають цим критеріям;
• SEPA та міжнародні перекази. Завдяки участі Німеччини в єдиному платіжному просторі в євро (SEPA) перекази всередині ЄС здійснюються швидко та з мінімальними витратами;
• Широке використання FinTech (фінансових технологій, призначених для управління фінансами у бізнесі). Останніми роками в Німеччині спостерігається зростання кількості FinTech-компаній, які пропонують інноваційні рішення у сфері інтернет-банкінгу.

США

• Акцент на клієнтський сервіс. Банки США прагнуть надавати своїм клієнтам найкращий сервіс, включно з 24/7 підтримкою та персоналізованими рекомендаціями;
• Інновації та технології. США є лідером у галузі технологічних інновацій, що виражається і в інтернет-банкінгу. Широко використовуються біометрична автентифікація, чат-боти і штучний інтелект для поліпшення клієнтського досвіду;
• Мобільні платежі. У США активно розвиваються мобільні платіжні системи, такі як Apple Pay, Google Wallet та інші;
• Різноманітний набір банківських продуктів. Американські банки пропонують широкий спектр послуг інтернет-банкінгу, включно з онлайн-кредитуванням, інвестиційними платформами тощо.

Франція

• Банківські стартапи. Їхня кількість у Франції безперервно зростає. Банківські стартапи, як-от мобільні банки та нео-банки (N26 та Revolut), надають клієнтам нові підходи до банківського обслуговування, зокрема, пропонують звичні банківські послуги повністю в цифровому форматі;
• Інтеграція банків із соціальними мережами. Така інтеграція дає змогу клієнтам легко здійснювати перекази, управляти своїми фінансами та користуватися іншими банківськими послугами через соцмережі та месенджери, такі як Facebook і WhatsApp;
• Цифровізація (конвертація аналогових даних у цифрові). Французькі банки постійно інвестують у цифровізацію своїх послуг, пропонуючи клієнтам зручні мобільні додатки та онлайн-сервіси;
• Фокус на зручності. Французькі банки приділяють велику увагу зручності та простоті використання своїх онлайн-сервісів, прагнучи зробити банківські операції максимально швидкими та доступними.

Банківські послуги, якими найчастіше користуються українці за допомогою інтернет-банкінгу

• Оплата комунальних послуг: рахунків за електроенергію, воду, газ, опалення, інтернет і телефонні послуги нерідко проводиться через онлайн-банкінг або мобільні додатки;
• Перекази між рахунками в одному і різних банках, перекази з картки на картку;
• Поповнення мобільних телефонів і оплата покупок в інтернет-магазинах з використанням карток або електронних гаманців;
• Погашення кредитів і позик;
• Відкриття нових депозитів, поповнення та зняття коштів з депозитних рахунків;
• Управління рахунками: перегляд балансу, виписок за рахунками, історії транзакцій;
• Управління доступом до банківських карток: блокування втрачених або вкрадених карток, а також розблокування карток через інтернет-банкінг;
• Налаштування SMS і email-повідомлень про транзакції, а також лімітів за операціями;
• Інвестування в акції, фонди та інші фінансові інструменти через онлайн-платформи;
• Оформлення страхових полісів і внесків, управління страховими договорами.

Ці та інші послуги роблять інтернет-банкінг зручним і затребуваним серед українців, даючи їм змогу економити час і ефективно управляти своїми фінансами в будь-який час і з будь-якого місця.

Найпоширеніші помилки користувачів інтернет-банкінгу

1. Проблеми з безпекою та шахрайством.

• Фішинг. За цього виду шахрайства людина переходить за посиланням у фішинговому листі та вводить свої персональні дані, включно з реквізитами банківської картки, на підробленому сайті. Рекомендація: Ніколи не переходьте за посиланнями в підозрілих листах. Перевіряйте URL незнайомого сайту. Увімкніть двофакторну аутентифікацію;
• Слабкі паролі. Нерідко користувачі створюють прості або однакові паролі для різних акаунтів. Рекомендація: Використовуйте складні та унікальні паролі для кожного акаунта;
• Втрата телефону або іншого мобільного пристрою, на якому встановлено інтернет-банкінг. Рекомендація: Встановіть на телефоні/пристрої надійний пароль або біометричний захист.

2. Проблеми з доступом. Нерідко користувачі забувають паролі до інтернет-банкінгу. Рекомендація: Скористайтеся функцією відновлення пароля через електронну пошту або SMS. Збережіть дані для входу в надійному місці.

3. Помилки під час проведення транзакцій, які можуть виникати, наприклад, через введення невірних даних одержувача. Рекомендація: Уважно перевіряйте банківські реквізити перед проведенням операції.

4. Навігаційні труднощі. Трапляються випадки, коли користувач відчуває труднощі з навігацією по сайту або додатку інтернет-банкінгу. Рекомендація: Вивчіть інструкції та керівництва з використання інтернет-банкінгу або зверніться до служби підтримки банку для отримання допомоги.

5. Проблеми з підтвердженням транзакцій. Такі проблеми часто виникають у тих випадках, коли код підтвердження транзакції прострочений або недійсний. Рекомендація: Якщо код закінчився, запросіть новий.

6. Застаріла версія мобільного додатка інтернет-банкінгу. Це може стати причиною того, що ви не зможете провести транзакцію або скористатися іншою функцією інтернет-банкінгу. Рекомендація: Регулярно оновлюйте мобільні додатки до останніх версій.

Насамкінець хочемо зазначити, що, дотримуючись перерахованих вище рекомендацій, користувачі зможуть уникнути багатьох поширених проблем і помилок під час використання інтернет-банкінгу.

Реклама