Почему теперь нельзя заплатить больше 5 тыс. грн. без предъявления документов

Взяли за горло. Не успели заробитчане «порадоваться» инициативе правительства ограничить их выезд за рубеж, как подоспела еще одна новость – теперь государство будет интересоваться, сколько же вы платите за недешевые товары или перечисляете кому-то на карту. Что же произошло и как это будет работать?

Пока не ощутили
Возле сумских банкоматов и терминалов крупного госбанка во время карантина довольно пустынно, да и немногочисленные клиенты не особо расположены давать комментарии. Те же два человека, которые были готовы говорить, утверждают: с переводами и пополнением карт никаких сложностей у них не возникло. В сумских группах на Facebook новость о том, что введены ограничения на перечисление средств, также комментируют мало – никто практически с этим еще не столкнулся, большинство в условиях карантина стараются платить со своей карты онлайн.

С 28 апреля платить анонимно стало сложнее

Но после карантина многие могут столкнуться с новыми ограничениями. Вы привыкли перечислять деньги через банковский терминал своим бизнес-партнерам, «авторизовавшись» по номеру телефона? Вы платите за товары и услуги таким же образом, в том числе наложенным платежом? С 28 апреля вы не сможете таким способом оплатить больше 5 тыс. грн. Теперь банк будет требовать от вас идентифицировать себя. Переводя с карты на карту от 5 до 30 тыс. грн., отправитель платежа должен будет указать фамилию получателя. А во время того же перевода более чем на 30 тыс. грн. дополнительно указать номер его счета. Именно это требуют нормы закона, вступившие в силу.
Закон также дал право банкам приостанавливать подозрительные неидентифицированные платежи. Это означает, что вы просто не сможет перечислить средства анонимно, с привязкой к одному и тому же номеру телефона – банк просто откажется их принимать. «Блокада» счета будет действовать два дня, потом банк обязан направить данные в Госфинмониторинг.

Еще один сюрприз ожидает тех, кто имеет так называемые электронные кошельки, выводит на них средства и расплачивается за услуги. Как правило, это те, кто работает с контрагентами за рубежом. Эпоха анонимности для них закончилась. Мгновенной идентификации владельцев таких кошельков закон не требует, но это надо будет сделать до 1 января 2021 года.

В Национальном банке подчеркивают: гражданин, перечисляющий на тот или иной счет больше 5 тыс. грн – через банкомат или через кассу, не обязан доказывать банку законность получения этих средств. Ему просто необходимо идентифицировать себя. Отныне это главное правило перевода более-менее значимых сумм в стране со счета на счет.

Время мониторить
Что же произошло? В 2014 г. Россия развязала войну против Украины, в которой видную роль сыграли коллаборационисты террористических группировок «ДНР» и «ЛНР». Их финансирование со стороны России и отдельных олигархов в начале войны часто проходило через украинские банки, особенно через систему онлайн -платежей. Поэтому в 2014 году был принят Закон о «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».

Именно он предусматривал постепенное усиление контроля государства и службы финмониторинга за платежами отдельных граждан с 2020 года. Как это часто бывает, об отсроченных нормах закона подавляющее большинство простых украинцев просто не знали, поэтому нововведения конца апреля 2020 г некоторых застали врасплох.

Проходите мимо
Одновременно большинству украинцев пока не о чем беспокоится. Размер платежей, которые проводятся с карты на карту, не ограничивается, ведь банк уже идентифицировал получателей, когда выдавал такие карты. Также не ограничивается размер платежей и пополнения счетов из терминала, если вы используете свою карту. Нет ограничений и на оплату коммунальных платежей с карточек.

В социальных сетях накануне введения этой нормы закона распространялись слухи, что теперь якобы необходимо будет платить некий «налог» за перечисление средств с карты на карту. Ничего подобного нормы закона не предполагают, так что это не более чем слухи. Блокировка счетов также будет применяться к крупным суммам и платежам, которых у большинства украинцев просто нет.

Одновременно многие экономисты уверены, что порог для финмониторинга неидентифицированных платежей в законе неоправданно занижен. Ныне средняя зарплата в Украине составляет 10,5 тыс. грн., многие работники получают 6-8 тыс. грн. Таким образом, без идентификации нельзя перечислить даже размер месячной зарплаты. Одновременно финансисты указывают, что такой низкий порог установлен специально для сокращения теневой оплаты труда черным налом. Не секрет, что сотни тысяч украинцев трудятся без оформления, получая оплату труда в конверте или анонимным перечислением на карту. Теперь это будет делать сложнее.

Бизнес недоволен
Представителей бизнеса настораживает предусмотренная в законе обязанность юридических лиц, т.е. компаний, отныне ежегодно подтверждать информацию о своих конечных бенефициарных собственниках. Также недостатком является предоставление в законе права на «замораживание» активов и остановку сомнительных операций. При этом критерии сомнительности таких операций в законе прописаны весьма нечетко. Кроме того, закон создает целый ряд новых требований к идентификации, верификации и надлежащей проверке клиентов, которые невозможно выполнить в сроки из-за отсутствия принятых нормативно-правовых актов и карантина. В то же время за непредставление документов для руководителей компаний предусмотрены штрафы от 204 тыс. грн. до 135 млн грн.! В бизнес-среде просили власти отсрочить введение этих норм закона до октября. Однако их пока не услышали.

Время олигархов
Казалось бы, ограничение анонимных платежей – очередная норма, которая мало кого коснётся. Однако для многих украинцев, работающих в теневом секторе, она принесет новые проблемы. По данным экономистов, до 40% экономики Украины находится в тени, а значит, и соответствующая доля оплаты рынка труда – тоже. Это немалое количество людей, работающих на мелких и средних предпринимателей, которые не хотят оформлять своих работников легально из-за высоких налогов и платежей. Если выплачивать их полностью, бизнес становится просто нерентабельным. Карантин и закрытие многих мелких бизнесов уже и так нанес предпринимателям значительный урон. Многие из них подумывают о ликвидации бизнеса, а новые нормы финмониторинга только добавят им головной боли.

Введение новых норм закона 2014 г. также прекрасно укладывается в логику новой власти «олигархам – все, мелким предпринимателям – закон»

Комментарий
Юрий ПЕТРУШЕНКО, профессор Сумского госуниверситета: «Вряд ли эти изменения в закон особенно помогут борьбе с терроризмом, скорее, они больше повлияют на рядовых граждан Украины, особенно предпринимателей, в частности ФОПов. Для них станет больше неудобств. Для теневого сектора экономики действительно все изменится, «черные» и «серые» суммы доходов теперь придется возить курьерами в наличных. Это, конечно, будет намного сложнее, но теневой сектор экономики очень гибок, он приспособится».

Светлана ИЧЕНСКАЯ, предприниматель, руководитель Коалиции малого и среднего бизнеса Сумщины: «Серйозного впливу цього нововведення сумські підприємці ще не відчули, скарг ми не одержували. А ось я особисто при перерахуванні коштів незручності вже відчувала – через обмеження розміру суми переказу»

Сергей Бондаренко
Панорама №21-2020